全量账户分类分级管理平台建设调研交流公告
江苏省农村信用社联合社（以下简称“省联社”）拟启动全量账户分类分级管理平台建设工作。为进一步完善平台的业务和技术规范要求，高标准开展系统建设，省联社将开展全量账户分类分级管理平台的调研交流。请满足以下要求的企业积极报名。
一、企业资质要求
（一） 须在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区）注册，具有独立法人资格。具有良好的商业信誉和健全的财务会计制度。
（二） 报名企业需为具有全量账户分类分级管理平台相关产品知识产权的原厂商，不接受联合体、代理商报名。
（三） 报名企业应具有良好的银行资信和商业信誉，近五年之内没有处于被责令停业或破产状况，且资产未被重组、接管和冻结。未被“信用中国（网站www.creditchina.gov.cn）”列入失信被执行人名单、企业经营异常名录、重大税收违法案件当事人名单。未被“国家企业信用信息公示系统（网站https://www.gsxt.gov.cn）”列入严重违法失信企业名单。
（四） 报名企业须具有2021年1月1日至今银行业金融机构实施的成功案例。
二、报名企业需准备材料
（一） 营业执照复印件；
（二） “信用中国（网站www.creditchina.gov.cn）”和“国家企业信用信息公示系统（网站https://www.gsxt.gov.cn）”相关查询结果截图打印；
（三） 成功实施的全量账户分类分级管理平台建设方面的合同复印件（至少包含合同封面、标的页、主要条款页、双方签章页等主要内容，缺少不予认可）；
（四） 联系人及联系方式。
（五） 注：以上材料电子档发至邮件jggl@jsnx.net。（邮件标题格式为：公司全称+全量账户分类分级管理平台调研交流）
三、调研交流内容
全量账户分类分级管理平台通过搭建全渠道、全量账户、风险全流程管理，通过对客户信息、行为、交易、习惯等参数的配置，上线账户实时拦截功能，实现账户风险事前、事中、事后管理。通过系统实现存量账户分级分类的动态调整，提高分类分级的有效性和调整的及时性。功能简述如下：
主要构建账户全生命周期的风险侦测和动态限额管控机制，即通过对全量账户从新开户到实时交易风险侦测、以及存续期间的定期风险监测等各类风险识别模型/规则，进行涉诈风险扫描，并结合账户价值表现，进行动态分级分类限额或管控。
动态限额整体应用能够覆盖账户从事前开户、到事中交易再到事后运营管控的完整生命周期账户活动中，通过离线账户长周期风险识别相结合的涉诈风险侦测建模方式，对账户进行不同时间维度的风险扫描。并针对扫描后的风险分级，结合账户已有的价值表现，进行分类管控或限额处置。特别，针对高风险账户，能够及时识别涉诈涉案交易的同时，及时触发账户管控，避免后续风险事件发生；针对可疑关注类账户，能够通过非柜面限额调整方式，不过多打扰过往正常交易使用习惯的同时，预先限制住后续可能突发突增的高频异常交易。
通过构建账户风险评级模型，并融合行内现有的模型风险评级模型、涉赌涉诈机器学习模型输出结果，并利用黑白样本在三个模型的风险表现，输出账户最终的风险等级。
通过账户的AUM、余额、客户贡献度等指标进行定义，综合判断账户对行内的价值贡献，最终输出账户的价值等级。
通过风险与价值的组合策略对账户风险实施动态管控。
主要交流关注点如下：
（一） 产品的架构体系、设计要点和优势；
（二） 产品功能、扩展性、依赖资源的详细介绍；
（三） 产品技术底座的高可用、适配兼容性、稳定性、性能等非功能特性，以及与主流PAAS平台适配情况；
（四） 对全栈信创的适配方案，包括鲲鹏服务器、麒麟操作系统等等；
（五） 成功案例的功能演示及相关落地产品介绍；
（六） 对本项目范围和要求的理解，以及相应的落地实施方案，包括相关场景与各业务系统的集成方案；
（七） 满足本项目范围和要求的具体产品清单和服务保障情况，后续全栈产品的交付、培训、部署、运维等相关落地方案。
四、调研交流方式
交流企业应准备相关平台建设的解决方案，并进行交流演示。交流企业需自行准备演示环境，进行产品实际应用演示。交流企业应派有经验的技术专家、业务专家、项目经理等人员参与交流。
报名时间：从本公告发布之日起至2024年4月3日，工作时间（09:00-17:00，公休日除外）。
在本时间段内符合条件的企业均可报名，省联社产品研发部将安排时间进行交流、演示。
五、其他
（一） 本次仅限调研交流，不作为后续招采依据。后续是否采购和采购方式将视调研交流情况而定；
（二） 参与交流企业须严格遵守相关保密义务；
（三） 参与交流企业应保证提供的资料、案例真实无误，且保证在整个交流过程中不存在欺诈行为，否则自行承担相应责任。
联系人：何计者
电话：15365129084
2024年3月26日
